Отмывание денег в сфере недвижимости: как действуют мошенники
Налоговые убежища, соломенный человек… вот сценарии, с которыми власти уже столкнулись и которые должны насторожить профессионалов в этом секторе.
Десятки тысяч отчетов о подозрительных транзакциях накапливаются на столах агентов Tracfin , этих супер детективов по отмыванию денег. Среди этих конфиденциальных записок только 178 поступили от агентов по недвижимости. Однако этот сектор является привилегированной целью для сетей, скрывающих грязные деньги. Истории аферистов. Покупка недвижимости «политически значимым лицом ». Мадам X обратилась в агентство недвижимости на юге Франции, чтобы купить исключительную недвижимость за 3 миллиона. Ее муж, который, как и она, живет в стране за пределами Европейского Союза, переводит средства со своего счета, расположенного в налоговой гавани. Наконец, после заявления о подозрении и исследования агентов Tracfin выясняется, что г-жа X является женой «политически значимого лица» (PPE): ее муж известен в своей стране тем, что уклонился от денег, что подтверждается в отдел финансовой разведки страны его происхождения. Пара также подлежит процедуре замораживания активов.
Покупка недвижимости на скрытые деньги . Мадам X, арендатор своей квартиры, получает письмо от домовладельца, в котором сообщается, что он собирается продать свою собственность. Молодая женщина, безработная и получающая пособие по безработице, явно не имеет финансовых средств и не может откликнуться на предложение владельца о покупке. Однако несколько недель спустя они приходят к соглашению, и владелец предоставляет ему посредством трех долговых расписок ссуду на сумму 385 000 евро, что ниже рыночной цены. Предупрежденные агентством недвижимости, агенты Tracfin быстро обнаружили крупные денежные депозиты на банковских счетах арендатора, которые не соответствовали ее доходу или ее налоговой декларации. Ее подозревают в сокрытии доходов и уклонении от уплаты налогов.
Покупка недвижимости от имени третьего лица . 21-летний техник по обслуживанию посещает квартиру, выставленную на продажу за 490 000 евро. Он поясняет, что будет финансировать свой проект без кредита, но за счет собственных средств. Во время визита сопровождающая его пожилая женщина ведет дискуссию, воодушевляется и спрашивает агента по недвижимости, можно ли оплатить часть продажи наличными. Получив информацию, агенты Tracfin быстро поняли, что активы и доходы молодого специалиста по обслуживанию не соответствуют условиям финансирования.
С другой стороны, счета ее спутника и ее мужа, менеджеров малого и среднего бизнеса, занимающегося импортом-экспортом автомобилей, вызывают подозрение. Крупные суммы списываются со счета компании, а затем зачисляются на ее лицевой счет. И их налоговая декларация доказывает, что они сокращают свой оборот. Расследование Tracfin покажет, что техник по обслуживанию был «соломенным человеком», использовавшимся для проверки и позволяя паре инвестировать средства, присвоенные компанией.
Термин «отмывание денег» происходит от сети прачечных, которую использовал Аль Капоне: «Магазин санитарной уборки» в 1928 году, который служил законным прикрытием для его незаконной деятельности.
(Альфонсо Капоне по-итальянски) сказал, что Аль Капоне, родившийся в Бруклине (Нью-Йорк) 17 января 1899 года и умерший в Майами-Бич (Флорида) 25 января 1947 года, является одним из самых известных американских гангстеров двадцатого века. По прозвищу «Лицо со шрамом» («Покрытый шрамами») он нажил состояние на торговле контрабандным алкоголем во время запрета в 1920-х годах.
Альфонс Капоне
Недвижимость в центре отмывания денег во Франции
Берси оказывает давление на агентов по недвижимости, чтобы те подняли еще более сомнительные файлы.
Слишком много сомнительных сделок с недвижимостью все еще проваливаются.
Это сито, в которое проникают грязные деньги, организованная преступность и даже террористы. Сектор недвижимости и его миллионы ежегодных сделок ускользают от радаров супер финансовых детективов Берси. От этой передовой службы, отвечающей за «обработку информации и принятие мер против тайных финансовых схем», под названием Tracfin, требуются лучшие результаты. И, в частности, очень явное улучшение сотрудничества тех, кто видит все, что происходит: агентов по недвижимости. Процедура проста: в случае подозрения они должны отправить записку агентам Tracfin. Но чем подвергаются профили? Недавно обновленная памятка, которая будет представлена профессионалам во вторник, рисует портрет клиента, которого нужно опасаться.
Офицеры рискуют получить крупный штраф
Они должны были контролировать, проверять, предупреждать в течение 20 лет. Тем не менее, очень немногие агенты по недвижимости это делают. В 2017 году из 70 000 сообщений о подозрительных транзакциях, полученных Tracfin, только 178 поступили от агентов по недвижимости. Коэффициент 0,25%! Банкиры и страховщики - безусловно, лучшие в своем классе, с 80% деклараций. Так что агентам по недвижимости следует засучить рукава. За кулисами внимательно следят агенты Главного управления по конкуренции, делам потребителей и борьбе с мошенничеством (DGCCRF). И контроль! «Профессионал, который не предупредил Tracfin о подозрительной продаже, рискует получить крупный штраф до 5 миллионов евро и временный запрет на занятия спортом», - предупреждает Виржини Боменье, генеральный директор компании.
«Агенту по недвижимости за это не платят»
Приглашенные в этот вторник для обсуждения своих обязательств агенты по недвижимости защищаются. «Я не уверен, что у нас получится лучше, - сказал Лоран Вимонт, глава сети Century 21. Злоумышленник, который пытается отмыть деньги, не проходит через агентство: вы должны показать белую ногу, предоставить его документы, удостоверяющие личность. а также информацию о финансировании, которое может быть источником затруднений. »Будет ли Tracfin преувеличивать отмывание денег в секторе недвижимости? Эрик Аллуш, директор сети ERA, не заходит так далеко. «Борьба с отмыванием денег - это нормально. «Однако сетевого босса раздражает эта« тяжелая волокита », возложенная на профессионалов. «Заявление о подозрении требует времени, требует работы», - перечисляет он. Однако агенту по недвижимости за это не платят, он должен управлять своим агентством. "
Каждая заметка может инициировать расследование
Но все сети признают, что обучение может улучшить систему. «Особенно с учетом высокой текучести кадров в нашем секторе мы не застрахованы от плохо обученного агента по недвижимости, который, соблазнившись деньгами, забывает сделать заявление», - признает Фабрис Абрахам, президент сети Guy Hoquet. Но что хорошего в этом шпионаже за углом? Демонтировать сети. Каждая заметка может начать расследование или завершить текущее расследование. В прошлом году 70 000 деклараций позволили передать 2700 файлов в органы правосудия, налоговую администрацию или различные спецслужбы. Часто результатом является демонтаж сетей по отмыванию денег.
Автор / Орели Лебель